O DACA (Deferred Action for Childhood Arrivals) é um programa criado para proteger indivíduos que foram trazidos para os EUA quando menores de idade da deportação, permitindo que permaneçam legalmente no país. Os beneficiários do DACA, frequentemente chamados de “Dreamers”, desfrutam de mais proteções do que outros indivíduos indocumentados. Mas o sonho americano de possuir uma casa está aberto aos beneficiários do DACA?
Sim, os beneficiários do DACA podem comprar casas e obter hipotecas. No entanto, o processo pode ser mais desafiador em comparação com cidadãos dos EUA ou residentes permanentes. Como muitos potenciais proprietários, economizar para o pagamento inicial pode ser um obstáculo. Alguns beneficiários do DACA podem ainda ter históricos financeiros limitados, o que pode impactar sua capacidade de obter uma hipoteca.
Os beneficiários do DACA podem ter dificuldades para alcançar seu sonho de possuir uma casa, apesar de seu status legal. Felizmente, existem recursos disponíveis para ajudá-los a enfrentar os desafios associados à compra de um imóvel.
Beneficiários do DACA que desejam comprar uma casa podem se beneficiar ao entender o processo de compra, a história do programa DACA, os desafios que enfrentam no processo de compra e as opções de empréstimos e programas de assistência disponíveis.
A História do DACA
O DACA foi estabelecido em 2012 para proteger indivíduos trazidos para os EUA quando crianças da deportação. Em 2022, havia mais de 580.000 beneficiários do DACA. Apesar de sua existência, não há um caminho estabelecido para a cidadania permanente para os beneficiários do DACA, apesar de inúmeros esforços legais.
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O Status DACA Apoia a Propriedade de Imóveis
O status DACA permite que os beneficiários solicitem um número de Seguro Social, abrindo várias oportunidades, incluindo a propriedade de imóveis.
Opções de Empréstimos para Compra de Casa com DACA
Os beneficiários do DACA podem acessar programas de assistência governamentais e de credores para superar barreiras financeiras, especialmente para pagamentos iniciais. Os Empréstimos FHA oferecem requisitos de pagamento inicial mais baixos, de 3,5% em certos níveis de crédito, comparado a 5% para hipotecas convencionais. Os beneficiários do DACA podem se qualificar para empréstimos FHA cumprindo critérios específicos, incluindo ter um número de Seguro Social, usar a casa que está sendo comprada como residência principal e ser elegível para trabalhar nos EUA. Os empréstimos FHA têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 500, com um pagamento inicial de 10% exigido para pontuações entre 500 e 579.
O programa de empréstimos FHA possui requisitos rigorosos para inspeção da casa. Enquanto um empréstimo convencional ou compra à vista pode permitir a compra de casas para reforma, casas que precisam de reparos são menos propensas a serem aprovadas pelo programa FHA.
O Empréstimo HomeReady da Fannie Mae está disponível para mutuários de baixa renda e beneficiários do DACA, permitindo um pagamento inicial tão baixo quanto 3%. A elegibilidade depende dos limites de renda baseados na renda média da área. Para se qualificar, os beneficiários do DACA precisam de um número de Seguro Social ou Número de Identificação do Contribuinte Individual, status imigratório documentado e renda dentro de 80% da renda média da área.
Empréstimos convencionais de bancos ou grandes credores institucionais normalmente exigem um pagamento inicial de 5% ou mais e uma pontuação de crédito mais alta, de 620.
Requisitos de Documentação para Qualificação de Empréstimos
Assim como qualquer futuro proprietário que busca um empréstimo para casa precisa preparar documentação, os beneficiários do DACA que desejam comprar uma casa devem fazer o mesmo – com alguns passos adicionais. Isso inclui fornecer:
- Prova do status DACA, frequentemente via o Documento de Autorização de Emprego (EAD) emitido pelo United States Citizenship and Immigration Services.
- Prova de identificação, como carteira de motorista, para verificar a identidade.
- Extratos bancários de vários meses, requisito da maioria dos credores hipotecários.
- Verificação de emprego, normalmente por meio de contracheques ou carta da empresa confirmando o emprego atual.
- Declarações de imposto de renda, especialmente para autônomos, para demonstrar renda comercial por dois anos.
Determinar seu pagamento máximo mensal para moradia, que inclui hipoteca, impostos sobre propriedade e seguro residencial, é um passo preliminar que um especialista em empréstimos pode ajudar a esclarecer. Além disso, considerar despesas mensais de manutenção e contas de serviços públicos, que podem superar os custos atuais de aluguel, é importante para que sua família consiga manter os pagamentos do empréstimo sem dificuldades adicionais.
Procure um Corretor de Imóveis Local e Experiente
Idealmente, é útil escolher um corretor experiente em ajudar beneficiários do DACA e familiarizado com programas relevantes de compra de imóveis. Um corretor frequentemente poderá indicar especialistas em empréstimos imobiliários também.
Obtenha Pré-Aprovação para um Empréstimo Antes de Procurar Casa
Antes de procurar casa, obtenha pré-aprovação para uma hipoteca para determinar quanto de imóvel você pode comprar. Isso simplificará o processo e aumentará a probabilidade de sua oferta ser aceita, pois os vendedores ficam tranquilos de que o financiamento não será um obstáculo. Em muitos casos, corretores nem mesmo analisam ofertas de compradores potenciais sem pré-aprovação ou comprovação de financiamento em mãos.
Faça uma Oferta e Realize Inspeções
A regra geral é que os vendedores devem divulgar informações, e os compradores devem inspecionar a casa minuciosamente. Isso pode incluir inspeção de pragas, inspeção do telhado e inspeção geral da casa. Se você descobrir problemas que não foram divulgados, ou que são piores do que as divulgações indicam, seu corretor pode negociar em seu nome para reparar ou creditar os custos de reparo antes do fechamento.
O fechamento da compra da casa geralmente ocorre cerca de um mês após o vendedor aceitar sua oferta. Consulte especialistas em empréstimos para prazos caso escolha um empréstimo FHA, pois o prazo para esses empréstimos pode ser maior do que para um empréstimo convencional. Nesta etapa, você será obrigado a fazer o pagamento inicial.
Uma vez finalizada a compra da casa, você tem a flexibilidade de se mudar imediatamente ou levar seu tempo para toques pessoais, como pintura ou reparos.
Existem várias organizações comprometidas em ajudar beneficiários do DACA, incluindo assistência habitacional. Algumas dessas organizações são destacadas abaixo, mas também é recomendável explorar opções locais.
Immigrant Legal Resource Center
O Immigrant Legal Resource Center conecta imigrantes com advogados quando necessário e os educa sobre seus direitos legais. Eles também atuam na defesa de leis de imigração mais favoráveis.
United We Dream
O United We Dream oferece apoio a imigrantes documentados e indocumentados. Beneficiários do DACA podem buscar assistência para renovar seu status Dreamer, e a organização atua na defesa de políticas de imigração aprimoradas que beneficiem todos os imigrantes.
National Association of Latino Community Asset Builders
Beneficiários latinos do DACA que desejam iniciar ou administrar seus negócios podem solicitar subsídios para pequenas empresas através da National Association of Latino Community Asset Builders. Este grupo também é dedicado a apoiar habitação acessível e fornecer empréstimos a empresários latinos.
National Immigration Law Center
Beneficiários do DACA que precisam de orientação jurídica podem recorrer ao National Immigration Law Center. Esta organização não apenas oferece suporte legal, mas também defende os direitos dos imigrantes.
Contate Nosso Escritório Se Você For um Imigrante Buscando Assistência Jurídica em Connecticut
Um advogado de imigração em Connecticut pode ajudá-lo a entender seus direitos nos EUA. Agende uma consulta com o Escritório de Advocacia de James A. Welcome pelo telefone (203) 753-7300 para saber mais.
